Финансовые пирамиды представляют собой одну из наиболее распространенных и опасных моделей криминального поведения в сфере финансовых инвестиций.
Их действия представляют огромную экономическую и социальную опасность. Во-первых, подрывается доверие рядовых граждан к финансовому сектору в целом, его институтам и инструментам, снижая объем инвестиций, играющих важную роль в экономике любой страны. Во-вторых, формирует у населения негативное отношение к государству, которое, по мнению пострадавших вкладчиков, не обеспечило надлежащей защиты их прав и законных интересов.
В-третьих, в результате крушения финансовых пирамид, как правило, в наибольшей степени страдают самые социально незащищенные слои населения.
В настоящее время доказана невозможность получения баснословных прибылей в финансовых аферах всеми их участниками.
В очередной раз мы сталкиваемся с заманчивым предложением: внеси некоторую сумму денег, найди ещё несколько человек, которые сделают то же самое, и перед тобой открывается мир больших, быстрых, а главное, лёгких денег! Желание разбогатеть в одночасье толкает нас на безрассудные поступки, заставляя становиться в многочисленные ряды жертв аферистов. Мы забываем простую истину, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и начинаем обречённую погоню за богатством, слепо доверяя обещаниям недобросовестных организаторов финансовых пирамид.
Что такое финансовая пирамида? Почему вые пирамиды пользуются столь высоким успехом у населения? Как распознать финансовую пирамиду? Попытаемся разобраться в этих вопросах. Общие финансовые потери в мире, связанные с мошенничеством, измерить невозможно. Очевидно одно — они значительны.
Финансовая пирамида – один из самых распространённых видов финансовых мошенничеств.
Финансовая пирамида — мошенническая схема, в которой доход по привлечённым денежным средствам выплачивается за счёт привлечения новых участников.
Для того чтобы распознать финансовую пирамиду среди различных инвестиционных предложений, необходимо знать её основные характерные признаки, к которым можно отнести:
Декларируемая гарантированная высокая доходность;
Отсидевший несколько лет в тюрьме за свою первую финансовую пирамиду Сергей Мавроди в своём проекте «МММ – 2012» обещал своим вкладчикам баснословные доходы – до 50% в месяц. Помните, гарантия постоянной высокой доходности, как правило, значительно превосходящей размеры ставок по банковским депозитам, является одним из основных признаков финансовой пирамиды. И это естественно, ведь заманить человека в ловушку проще всего, сыграв именно на его жадности.
Прибыль за счёт привлечения новых вкладчиков;
Главной особенностью финансовых пирамид является то, что в ходе их работы денежные вклады участников просто-напросто перераспределяются.
Другими словами, денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров или услуг, не инвестируются в реальные активы. Общее количество средств всегда остаётся равным сумме вкладов участников – меняются лишь владельцы средств. И, как правило, подавляющую часть средств присваивают себе именно организаторы пирамид.
Поэтому рост числа участников финансовой пирамиды в геометрической прогрессии означает увеличение благосостояния организаторов финансовых пирамид.
Таким образом, условие «пришёл сам – приведи товарища» должно заставить тебя усомниться в добропорядочности финансовой организации.
Ограниченный доступ к учредительным документам компании, финансовой отчётности, информации о размещении денежных средств;
Данное ограничение может быть связано с рядом причин, в числе которых отмечается, что в уставе организации указаны учредители этой мошеннической схемы, адрес, по которому зарегистрирована организация. Эта информация может заставить усомниться потенциального вкладчика в «чистоте» компании, например, если вдруг окажется, что согласно учредительным документам фирма зарегистрирована за границей. Во-вторых, устав может поведать и о том, как давно зарегистрирована компания, сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке. И если она стремительно врывается на рынок, да ещё с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись – это повод быть более внимательным. В-третьих, отсутствие доступа к информации о размещении денежных средств организацией объясняется неспособностью компании подтвердить свою деятельность (куда размещаются средства и где можно проверить информацию об их размещении). Очень часто компании голословно сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, нефтепереработка, золотодобыча, добыча алмазов, строительство и др. В данном случае необходимо получить информацию о конкретных объектах, в которые компания вкладывает средства, и убедиться, что данная фирма имеет к этим объектам отношение. Если же объявляется, что деньги инвестируются в фондовый рынок, то компании должны иметь лицензию. Лицензированная компания обязана по требованию раскрывать информацию о себе и своём финансовом положении, а также обязательно рассказывать о рисках, связанных с инвестированием. С инвестором подписывается специальная декларация (декларация о рисках), в которой сообщается, что человек может потерять часть денег из-за изменения ситуации на рынке ценных бумаг.
Сомнительные договоры.
Как правило, до внесения вкладчиком денег в «сверхприбыльные активы» организаторы финансовых пирамид не допускают возможности того,
чтобы он мог получить консультацию юриста по основным положениям подписываемого договора. Поэтому, как правило, вкладчики могут ознакомиться с договором лишь в момент внесения денежных средств. Очень часто договор оказывается составленным так, что фирма фактически не несёт ответственности за возврат денег, несмотря на обещания гарантий сверхприбыли. Следовательно, прежде чем подписать договор, необходимо в нём разобраться и убедиться в том, что ты, например, не станешь после подписания документа спонсором, внёсшим свои средства на безвозмездной основе, и т. п. Даже в заслуживающей доверия компании договор нужно читать очень внимательно. Если договор пестрит сложными терминами и неясными формулировками, написанными мелким шрифтом, лучше проявить осторожность. Спрашивай у представителя организации всё то, что непонятно, не испытывая неловкости за отнятое у сотрудника время. В случае если договор, по твоему мнению, составлен корректно и учитывает твои интересы, обрати внимание на финансовый документ, который тебе выдадут взамен внесённых средств. Факт передачи денег также должен оформляться грамотно.
Агрессивная реклама, постоянная мотивация к сотрудничеству;
Если громкие обещания на экранах телевизора, на уличных баннерах, взгляд «замылили» всплывающие окна в Интернете о финансовой независимости, свободе, заманчивых программах инвестирования: «Накопи на квартиру! на машину! на дачу! на учёбу! На отдых!», возможно, тебя обрабатывают специалисты, которые умеют усыпить бдительность. Поэтому здесь нужно быть предельно внимательным.
Часто финансовые пирамиды при личном контакте представляют люди, являющиеся хорошими психологами. Тебя убеждают, что ты случайный(ая), что ты избранный(ая), что тебе повезло. И здесь главное – трезво оценить, что есть правда, а что ложь. Насторожить должна и реклама компании в метро, на страницах бесплатных газет, на всевозможных досках объявлений. Если сайт компании, предлагающей выгодное сотрудничество, расположен на бесплатном хостинге, это также является сигналом для осторожного, взвешенного отношения к вопросам инвестирования!
Таким образом, прежде чем отдать заработанные собственным трудом, накопленные денежные средства, подумай о том, кому и на что ты их отдаёшь. Естественно, не все рассмотренные выше признаки однозначно указывают на то, что перед тобой финансовая пирамида. Но наличие у компании хотя бы нескольких признаков – это уже повод серьёзно задуматься. Не бойся спросить или уточнить у представителей организации то, что кажется подозрительным. Сегодня неудобно спросить – завтра рискуешь остаться без своих сбережений. Не верь никому на слово в финансовых вопросах. Читай внимательно договоры, проверяй информацию независимых источниках, советуйся со специалистами, родными, коллегами. И не забывай, когда будешь в очередной раз слышать о предложениях гарантированной высокой доходности без высоких рисков практически не бывает и любая финансовая пирамида рано или поздно разрушится. В этом закономерность её существования.
